Przykładowe rozwiązanie zadania indywidualnego. Każdy uczeń powinien rozwiązać je samodzielnie.

1.

Po rozmowie z rodzicami dowiedziałem się, że korzystają oni z kilku rodzajów ubezpieczeń osobowych. Przykłady to:

• Ubezpieczenie na życie, które obejmuje wypłatę świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego, a także ochronę na wypadek ciężkiej choroby.
• Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), które przewiduje wypłatę odszkodowania w razie wypadków prowadzących do trwałego uszczerbku na zdrowiu, takich jak złamania, oparzenia, czy utrata zdolności do pracy.
• Ubezpieczenie zdrowotne, które obejmuje prywatne leczenie, w tym konsultacje lekarskie, diagnostykę, i rehabilitację.

 

2.

Polisa szkolna NNW (ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków) to popularne ubezpieczenie, które obejmuje dzieci w szkole w przypadku wypadków lub urazów, jakie mogą im się przytrafić na terenie szkoły lub w drodze do i ze szkoły.

Zakres ochrony: obejmuje takie zdarzenia jak złamania, skręcenia, urazy głowy, oraz śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku.

Wysokość świadczeń: uzależniona jest od stopnia uszczerbku na zdrowiu, np. za złamanie ręki można otrzymać odszkodowanie w wysokości kilku procent sumy ubezpieczenia, a za trwałe kalectwo lub śmierć znacznie wyższe świadczenie.

Cena składki: zależy od zakresu ubezpieczenia i sumy ubezpieczenia, ale przeciętnie wynosi od 30 do 100 zł rocznie.

Suma ubezpieczenia: może wynosić od kilku tysięcy do nawet 50 tysięcy złotych.

Czy warto taki produkt kupić? Moim zdaniem tak, ponieważ ubezpieczenie NNW dla uczniów jest stosunkowo tanie, a może pokryć koszty leczenia czy rehabilitacji w razie wypadku. Polisa taka daje rodzicom pewność, że w razie nieszczęśliwego wypadku dziecko otrzyma odpowiednie wsparcie finansowe.

 

3.

a) 

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) mogą prowadzić następujące instytucje finansowe:

• Banki,
• Fundusze inwestycyjne,
• Firmy ubezpieczeniowe,
• Domy maklerskie.

b) 

Tak, kapitał zgromadzony na IKE można transferować pomiędzy różnymi instytucjami finansowymi. Proces ten nazywa się „wypłatą transferową” i jest możliwy bez utraty korzyści podatkowych. Dzięki temu oszczędzający może przenieść swoje środki z jednej instytucji do innej, która oferuje lepsze warunki.

c) 

W przypadku śmierci oszczędzającego, środki zgromadzone na IKE trafiają do osób wskazanych jako uprawnione w umowie. Jeśli takie osoby nie zostały wskazane, środki podlegają dziedziczeniu zgodnie z przepisami prawa spadkowego. Ważne jest to, że środki te są zwolnione z podatku od spadków i darowizn oraz z podatku od zysków kapitałowych.

 

4.

Rodzice wyjaśnili, że składka zdrowotna jest odprowadzana z wynagrodzenia pracującego rodzica, w moim przypadku z pensji mamy.  Składka ta pokrywa ubezpieczenie zdrowotne, dzięki czemu mogę korzystać z usług lekarzy w ramach Narodowego Funduszu Zdrowia (NFZ). Ubezpieczenie zdrowotne umożliwia mi dostęp do wizyt lekarskich, badań diagnostycznych i leczenia szpitalnego bez dodatkowych opłat.

 

5.

Środki zgromadzone w PPK (Pracowniczych Planach Kapitałowych) mają charakter prywatny, co oznacza, że należą do pracownika i są dziedziczone w przypadku jego śmierci. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, środki te nie mogą zostać przejęte przez państwo, co odróżnia je od środków zgromadzonych w OFE (Otwartych Funduszach Emerytalnych), które w przeszłości częściowo przeniesiono do ZUS.

Pomimo obaw wielu Polaków, środki w PPK są lepiej chronione prawnie, a ich prywatny charakter jest jasno określony. Obawy o przyszłe transfery środków mogą wynikać z wcześniejszych doświadczeń związanych z OFE, ale obecne regulacje dają większą pewność, że środki w PPK będą należeć do uczestnika programu.